農民が今日の借り換えについて銀行家に相談すべき理由

先週、ブライアンスコットは銀行家に、低金利での借り換えが彼の家族のインディアナ農場の選択肢であるかどうかを確認するためのテキストを送信しました。とうもろこしを育てる、 大豆、 ポップコーン、 そして小麦は楽しい部分です、 しかし、お金を見つけることができるのはそれだけではありません。 彼は言い​​ます。いくつかの電話といくつかの文書に署名した後、 スコットは100ドル節約する予定です。 1つの農地ローンと彼の住宅ローンを借り換えることにより、今後4年間で000。

彼は農場が何年も使っているのと同じ銀行で土地ローンを借り換えたので、 プロセスはそれほど労力を必要としませんでした、 スコットは言います。

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「私たちの農場ローンのほとんどは20年の住宅ローンです。 しかし、彼らは5年ごとに更新します。これは昨年リニューアルしましたが、 しかし、金利はかなり下がった。 ですから、再び更新されるまでにはあと4年かかります。これで約4ドル節約できます。 次の4年間は年間800、 」スコットは言います。

彼がローンを見ている間、 スコットは、彼の住宅ローンについて尋ねても害はないと考えました。結局、 借り換えの機会がありました。

スコッツは金利が下がり続けるかもしれないと聞いて、彼らが待つべきかどうか疑問に思いました。彼らの銀行家は物事が今急速に動いていると説明した。今すぐ保存する機会があります、 そして未来は不明です。スコットと彼の妻、 ニコール、 確かなことを利用して借り換えに進むことを選択しました。

"長い目で見れば、 家はおそらくフィールドでのローンよりも多くのお金を節約するでしょう、 」スコットは言います。

スコットは、節約したお金を他の農場の費用に充てる予定です。 年末に肥料を前払いするか、数エーカーのタイルを支払うかもしれません。

「ローンの利子が少ない場合は、 税額控除が少なくなります。貯金を現金として保管するだけなら、 私はその3分の1を税金で失うつもりです、 だから私はそれを何かに使うほうがいいです 」と彼は言います。

あなたの農場に適切な借り換えがありますか

育つ、 彼のお父さんとagバンカーと話すことは、タナーウィンターホフが彼の金融への興味を発見するのを助けました。今日、彼は13歳です ^NS アイオワ州のVisionBankで働いている年。

近々、 Winterhofは、現在の低金利を借り換えて利用するために、彼のクライアントのいくつかと協力してきました。

平均ローンが250ドルの住宅ローン業界では、 000、 経験則によると、金利を0.5％低くすることができ、5年以上家にいる予定がある場合は、借り換えの費用に見合う価値があります。

農地貸付では広く使用されている経験則はありませんが、 Winterhofは同じ考えが当てはまると言います。一般的、 ローンが大きければ大きいほど、 大幅な貯蓄を生み出すには、金利の変化を小さくする必要があります。

「彼らが500ドルの土地ローンを持っている場合、 000そして彼らはその土地を5年以上維持するつもりです 金利が下がるだけです。メリットを確認するために、完全に0.5パーセント低くする必要はありません。 」と彼は言います。 「それはあなたの時間の価値があるところまで4分の1パーセントである必要があるだけです。」

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借り換えの手順は何ですか

Winterhofは、借り換えは通常2つの方法のいずれかで発生すると指摘しています。競合する銀行が農民にアプローチして、金利が下がったことを警告し、ローンを切り替えて借り換えることでお金を節約できる可能性があります。

貸し手はまた彼らの現在の顧客に連絡するかもしれません。 「VisionBankでは、ある種の市場のブリップやこのような少しの膨らみが発生します。 ケースバイケースで金利引き下げを検討します。」

銀行から連絡がない場合でも、 会話を始めて関係を築くために彼らに電話をかける価値があります。借り換えのプロセスは比較的簡単です。

第一歩、 銀行は、農民がどのような種類のリスクであるかを判断する必要があります。ほとんどの銀行はリスクベースの価格設定をしていますが、 Winterhofは説明します。借り換えを検討している場合は、 銀行家が最新の財務情報を持っていることを確認してください。

「この時期に料金が下がるのは一般的ではありませんが、 しかし、おそらくすでに銀行家が2020年の営業記録を設定しているので、農家にとっては非常に便利です。 私たちはすでにその情報を持っています。あなたが上に振りかけるかもしれない唯一のものは、それが行われた場合、あなたの2019年の納税申告書です、 」ウィンターホフは言います。

次、 借り換えの恩恵を受ける可能性のあるローンの種類を見てみましょう。農民は個人の住宅ローンを持っているかもしれません、 設備ローン、 農地ローン、 とオペレーティングローン。

「今のところ、設備ローンの金利が不動産の金利ほど速く下がるのを見ていません。不動産の金利が住宅ローンの金利ほど速く下がるのを見ていません。今の住宅ローンは、私のキャリア全体で見た中で最も安いものです。 」ウィンターホフは言います。

彼は付け加えます、 「農地の料金が現在よりも低かった時期を覚えています。それほど多くはありませんが、 しかし、誰かがより良いレートを持っているかもしれないという例がまだあります。」

農家が借り換えの恩恵を受ける可能性のある住宅ローンと、彼らが利用できる新しい金利を知ったら、 次のステップは貸し手にコミットすることです。

その後、 おそらく不動産の鑑定が必要になるでしょう。鑑定は銀行から注文され、第三者によって行われます。評価はプロセスに費用を追加しますが、 それは借り換えられている資産にどれだけのエクイティがあるかを確立するのに役立ちます。

ついに、 新たに合意された金利で書類に署名します。